Compréhension de Crédit
Comment améliorer ma cote de crédit?
Si vous n'avez jamais établi votre propre crédit personnel, il peut être difficile d'obtenir un prêt automobile ou une carte de crédit. Ne pas posséder d'antécédents en matière de crédit peut être aussi problématique que d'avoir un mauvais crédit. Les étudiants, les jeunes adultes, les femmes récemment divorcées ou veuves qui avaient établie leur crédit conjointement avec leur époux se retrouvent souvent dans cette situation.
C'est un cercle vicieux: vous ne pouvez obtenir de crédit parce que vous n'avez jamais eu d'antécédents de crédit, mais vous n'avez jamais eu d'antécédents de crédit parce que vous ne pouvez obtenir de crédit. Que fait-on dans ce cas?
Ne soyez pas découragés. Voici quelques petits conseils qui vous permettront d'établir votre crédit personnel.
- La meilleure façon d'établir des antécédents de crédit est de faire une demande pour un petit prêt ou une marge de crédit de votre banque locale ou de faire une demande pour une carte de crédit de magasin à rayon local. Demandez s'ils font un rapport au bureau de crédit.
- Pour obtenir une carte de crédit sans co-signataire, vous devez avoir au moins 18 ans et avoir une source de revenu régulier. Les cartes de stations services sont faciles à obtenir. Faites une demande pour l'une d'elles et utilisez-la afin d'établir vos antécédents de crédit. Payez le solde complètement tous les mois afin de démontrer que vous êtes responsable avec vos paiements.
- Si vous ne pouvez obtenir un petit prêt ou la carte d'un magasin ou station service, essayez de trouver une personne qui co-signera pour vous. Encore une fois, payez régulièrement et à temps.
- Augmentez vos chances d'obtenir un prêt pour lequel vous faites une demande en versant une bonne mise de fonds. Si vous n'avez pas de liquidités, considérez emprunter d'un membre de votre famille.
- Si vous n'avez pas de compte chèque, ouvrez-en un. Les créanciers seront très méfiants si vous n'avez pas au moins un compte chèque et préférablement un compte d'épargne aussi.
- Tout aussi important, ne louisez pas compte de banque. Les chèques sans fonds envoient aux créanciers potentiels le message que vous gérez mal vos transactions quotidiennes et que vous représentez potentiellement un risque financier.
- Sachez ce que les créanciers et les distributeurs de cartes de crédit recherchent. Plusieurs facteurs affectent l'approbation de votre crédit autres que les renseignement sur votre solvabilité tels que la fréquence des déménagements et les changements d'emploi. Il est aussi préférable d'avoir un appartement ou un compte de service public en votre nom. Si vous n'avez pas de numéro de téléphone en votre nom, il sera plus difficile d'obtenir du crédit.
- Dans le pire des scénarios, il peut être nécessaire d'obtenir une carte de crédit avec garantie. Ces cartes demandent que vous déposiez de l'argent dans un compte afin de garantir un prêt ou une marge de crédit. Ces cartes ont souvent des frais et des intérêts plus élevés. Si vous ne payez pas à temps, le créancier peut prendre l'argent de votre compte. Après quelques mois de paiements remis à temps sur une carte de crédit garantie, vous pourrez obtenir une carte de crédit conventionnelle. Assurez-vous que la compagnie de crédit communique vos antécédents financiers au bureau de crédit avant de faire une demande pour une carte de crédit garantie, sinon celle-ci ne vous aidera pas à établir vos antécédents financiers.
Qu'est-ce que le score global FICO?
Le score global FICO est une évaluation de crédit établie par la compagnie de crédit Fair Isaac & Co L'évaluation de crédit est une méthode permettant de déterminer la probabilité qu'un client de crédit paiera sa facture. Vers la fin des années 1950, Fair Isaac a commencé son travail dans les méthodes d'évaluation de crédit et depuis, cette évaluation est acceptée par les créanciers comme mesure fiable pour l'évaluation de crédit. L'évaluation de crédit tente de condenser les antécédents financiers d'un individu en un nombre. La compagnie Fair Isaac & Co et les agences d'évaluation de crédit ne divulguent pas comment cette cote est compilée. La commission américaine Federal trade commission a jugé cette pratique acceptable.
